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개인 투자자의 궁극적인 목표, 바로 ‘경제적 자유’ 입니다. 사람마다 목표가 다르지만, 여기서는 하나의 구체적인 기준으로 ‘30억 원’을 설정해ETF 적립식 매수를 활용한 현실적인 투자 전략을 제시합니다.

투자 가정

• 초기 투자금: 5천만 원
• 매월 투자금: 100만 원
• 투자 기간: 30년
• 연평균 수익률: 10%

연평균 10% 수익률이 비현실적으로 느껴질 수 있지만, 지난 50년 (1970~2020년, 닷컴버블 및 글로벌 금융위기 포함) 동안 S&P 500의 평균 연 수익률이 10.87% 라는 사실을 생각하면 오히려 보수적인 접근입니다.

30억, 정말 가능한가?

복리의 힘은 장기투자에서 진가를 발휘합니다. 위 조건대로 30년 동안 꾸준히 적립식 투자를 진행할 경우 예상되는 자산 규모는 다음과 같습니다.

투자 기간 예상 자산

30년 약 30억 원

35년 약 48억 원

40년 약 78억 원

여기서 주목할 점은, 30년 동안 매월 100만 원의 적립식 투자로 30억 원을 달성할 수 있고, 이후로는 추가 투자 없이도 자산이 급속도로 불어난다는 점입니다. 은퇴 이후 소득이 없는 기간에도 복리 효과 덕분에 10년간 무려 48억원의 추가 수익을 얻을 수 있습니다.

그런데 왜 모두 성공하지 못할까?

이처럼 매력적인 시나리오임에도 많은 개인 투자자들이 실패하는 이유는 두 가지로 요약됩니다.

• 현금흐름 관리 실패 : 투자 계획을 세웠다 하더라도 결혼, 출산, 대출 상환 등 예기치 못한 이벤트로 인해 매달 일정 금액을 유지하기 어려워집니다.
• 높은 변동성에 따른 심리적 이탈 : 수익률만을 좇아 고위험 ETF나 개별 종목에 집중하면 시장 폭락 시 심리적 불안감으로 지속적인 투자를 이어가지 못하게 됩니다.

그렇다면 어떻게 해결할 수 있을까?

Step 1. 투자 환경 먼저 구축하기

• 생활비, 대출 상황, 자녀 계획 등 개인의 재무 상황을 충분히 고려해 매달 100만 원을 무조건 투자할 수 있는 환경을 우선 만들어야 합니다.

Step 2. 변동성이 낮고 꾸준한 수익을 낼 수 있는 ETF 선정하기

• 시장 상황과 상관없이 마음 편히 투자할 수 있는 ETF를 선택합니다.

추천 전략: S&P 500 ETF + BOBP Index를 추종하는 ETF

 S&P 500 ETF (SPY, IVV, VOO)

• 미국 시가총액 상위 500개 기업에 분산 투자
• 글로벌 주식시장을 대표하는 안정적인 지수
• 과거 50년간 평균 수익률 10.87%로 장기 검증
• 변동성이 낮아 장기 투자에 매우 적합

BoBP Index

• 'Best of Breed' 전략에 기반한 주가지수
• 미국 대형 우량주 중 성장성과 중단기 성과가 뛰어난 50개 종목으로 구성
• 셀스마트 팀이 팩터 기반 알고리즘을 통해 설계한 전략 포트폴리오
• 시장의 흐름에 능동적으로 반응해 핵심 기회를 포착하는 구조

결론: 꾸준함이 전부다

30억이라는 목표는 결코 허황된 꿈이 아닙니다. 투자에 필요한 것은 큰 금액이나 특별한 지식보다는 시간과 꾸준한 실천입니다. 시장의 변동은 자연스러운 현상이지만, 여러분의 투자 원칙은 흔들림 없이 지속되어야 합니다.

[Compliance Note]

• 셀스마트의 모든 게시글은 참고자료입니다. 최종 투자 결정은 신중한 판단과 개인의 책임 하에 이루어져야함을 알려드립니다.
• 게시글의 내용은 부정확할 수 있으며, 매매에 따른 수익과 손실은 거래 당사자의 책임입니다.
• 코어16은 본 글에서 소개하는 종목들에 대해 보유 중일 수 있으며, 언제든 매수 또는 매도할 수 있습니다.