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국제 신용평가사 무디스는 향후 12~18개월 동안 한국 은행들의 운영 환경, 자산 건전성, 수익성이 전반적으로 악화될 것으로 전망하며 부정적 평가를 유지하고 있다. 국내 소비 부진, 건설업 침체, 수출 성장 둔화 등 여러 요인이 겹치면서 은행들의 대출 연체율 상승과 자산 건전성 저하 우려가 커지고 있다.

무디스는 올해 한국의 실질 국내총생산(GDP) 성장률이 1.6%로 하락할 것으로 예상하며, 이는 장기 평균인 2.5%에 크게 못 미치는 수치다. 정치적 불확실성과 저조한 고용 성장, 부진한 부동산 시장 등도 소비 심리를 위축시켜 전반적인 경기 둔화로 이어질 것으로 분석된다.

또한, 은행들의 자산 건전성에 대한 압박이 지속될 전망이다. 특히 소상공인 및 무담보 개인 대출 부문에서 연체율이 약 0.5% 수준을 유지할 것으로 보이며, 이는 금융 부문 전반에 걸친 리스크 증가로 연결될 수 있다. 한편, 규제 당국이 도입한 스트레스 자본 버퍼와 LCR(유동성커버리지비율) 등의 조치에도 불구하고, 글로벌 동종 은행 대비 상대적으로 낮은 자본 건전성이 우려되고 있다.

수익성 측면에서는 한국 은행들의 평균 총자산이익률(ROAA)이 0.5~0.6%로 하락하고, 순이자마진(NIM)도 1.6%에서 1.5%로 축소될 전망이다. 대손충당금 부담은 안정적으로 유지될 것으로 보이나, 전반적인 수익성 악화와 함께 금융지주 내 비은행 계열사들의 재무 건전성 악화도 추가 리스크로 작용할 가능성이 있다.

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